Содержание
- Краткое резюме
- Введение: как новичку инвестировать с $100?
- 1. Отдельные акции
- 2. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)
- 3. Криптовалюта
- 4. Золото
- 5. Индексные фонды
- Итоги и рекомендации
Краткое резюме
- 💵 Начать инвестировать можно с $100, используя разные инструменты: отдельные акции, REIT, криптовалюту, золото и индексные фонды.
- 📚 Сложность освоения у разных типов инвестиций сильно варьируется — от низкой у золота и индексных фондов до высокой у отдельных акций.
- 💰 Потенциал пассивного дохода зависит от вида вложений: высокий у REIT и акций с дивидендами, нулевой у золота, а криптовалюта предлагает возможности через стейкинг и фарминг.
- 📉 Риск тоже разный: от низкого у индексных фондов и золота до высокого у крипты и отдельных акций.
- 📈 За 4 года лучшие результаты показал биткоин (+552%), индексные фонды также принесли хороший доход (+79%), золото принесло стабильные +40%, REIT чуть просел (-1.4% без дивидендов), отдельные акции могут как сильно вырасти, так и упасть.
Введение: как новичку инвестировать с $100?
Инвестор-миллионер часто получает вопрос — как начать вкладывать небольшие суммы? Чтобы ответить, он выбрал 5 простых типов инвестиций и вложил по $100 в каждый из них. Теперь он сравнивает результаты через 4 года и оценивает их по ключевым критериям: сложность обучения, пассивный доход, налоговая эффективность, уровень риска и доходность.
1. Отдельные акции
Сложность
Высокая — для успешных вложений нужно углубленно изучать отчёты компаний, финансовую отчетность, анализировать управление и перспективы. Это не игра в угадайку, а долгий процесс обучения.
Потенциал пассивного дохода
Хороший — можно заработать на росте цены акций и получать дивиденды, которые являются настоящим пассивным доходом.
Налоговая эффективность
Отличная — при правильном счете (например, ISA в Великобритании или Roth IRA в США) прибыль можно защищать от налогов.
Риск
Высокий — акции очень волатильны, можно как сильно заработать, так и потерять всё. История пузыря доткомов показывает, насколько рискованны такие вложения.
Результаты инвестиций
- Моя случайная инвестиция в Самсунг снизилась на 32%, итог — $67.76 с учётом дивидендов.
- Если бы инвестировал в Apple — было бы $170, Microsoft — $188, Nvidia — $908.
«Инвестирование в отдельные акции – это либо попадание, либо промах.»
2. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)
Сложность
Средняя — гораздо проще, чем покупать недвижимость самостоятельно, но нужно понимать, как работают фонды и какие объекты в них входят.
Потенциал пассивного дохода
Отличный — REITы по закону обязаны распределять не менее 90% прибыли, что делает дивиденды высокими и стабильными.
Налоговая эффективность
Хорошая, особенно если использовать ISA или аналогичные счета без налогообложения.
Риск
Средний — риски связаны с рынком недвижимости и арендой, но диверсификация по объектам снижает опасность больших потерь.
Результаты инвестиций
- За 4 года мои $100 вложены в REIT упали до $98.59, но с дивидендами это прибавка в 10.52%, или +$10.
«REITы — это простой способ инвестировать в недвижимость без больших вложений и хлопот.»
3. Криптовалюта
Сложность
Средняя — требует изучения кошельков, бирж, токеномики; простыми словами — нужно узнать, как пользоваться цифровыми валютами и хранить их безопасно.
Потенциал пассивного дохода
Средний — сама крипта не платит дивиденды, но можно получать доход за счёт стейкинга (блокировки активов) и фарминга доходности, хотя это связано с дополнительными рисками.
Налоговая эффективность
Плохая — многие страны обязывают платить налоги с операций обмена и доходов от стейкинга; исключены счета с налоговым щитом.
Риск
Очень высокий — высокая волатильность, возможность мошенничества и потери доступа к активам.
Результаты инвестиций
- $100 в биткоин за 4 года выросли до $652 (рост 552%).
«Крипта — это высокие риски и высокая награда, для крепких нервов и глубокого изучения.»
4. Золото
Сложность
Низкая — достаточно просто купить физическое золото (монеты, слитки) или использовать ETF, торгуемые на бирже.
Потенциал пассивного дохода
Нулевой — золото не приносит дивидендов или процентов, это инструмент сохранения стоимости и хеджирования инфляции.
Налоговая эффективность
Хорошая — в ряде стран определённые золотые монеты не облагаются налогом на прирост капитала; ETF также могут храниться в налоговых защитных счетах.
Риск
Средний — золото устойчиво к кризисам и инфляции, но его рост не такой быстрый, как у акций или крипты.
Результаты инвестиций
- Инвестиция выросла на 40%, то есть сейчас $140.
«Золото — ‘тихая гавань’, для защиты богатства, а не для быстрого заработка.»
5. Индексные фонды
Сложность
Низкая — инвестор покупает не отдельные акции, а корзину компаний, например, фонды S&P 500. Не нужно выбирать отдельные компании и анализировать их.
Потенциал пассивного дохода
Средний — фонды платят дивиденды, которые можно получать или реинвестировать, но основной доход — долгосрочный рост.
Налоговая эффективность
Отличная — при хранении в ISA или Roth IRA прибыль и дивиденды не облагаются налогами.
Риск
Низкий — фонды диверсифицированы по сотням компаний и отраслям, историческая доходность порядка 8-10% годовых.
Результаты инвестиций
- $100 вложенные 4 года назад выросли до $179.57 (рост 79.57%).
«Индексные фонды — простой, безопасный и недорогой способ приумножить капитал.»
Итоги и рекомендации
- Каждый из способов инвестирования имеет свои плюсы и минусы — выбор зависит от ваших целей, терпимости к риску и готовности учиться.
- Самая высокая доходность за 4 года была у биткоина (+552%), стабильным и сбалансированным вариантом являются индексные фонды (+79%), золото хорошо сохраняет стоимость (+40%), а REIT и акции могут быть более волатильными.
- Важно начинать инвестировать как можно раньше, даже с $100, чтобы пользоваться силой сложного процента.
«Время — ваш лучший друг в инвестициях, не откладывайте начало.»
📌 Совет: изучайте выбранные инструменты, пользуйтесь демо-счетами, чтобы тренироваться без риска, и обращайте внимание на налоговые преимущества в вашей юрисдикции.